Как банк проверяет заемщика юридического лица

Как банк проверяет заемщика юридического лица

Как банк проверяет заемщика: способы определения кредитоспособности

Каждый гражданин, желающий получить кредит, интересуется, как банк проверяет заемщика, какими методиками определяет его кредитоспособность. Расскажем об этом в нашей статье. Каждый раз, когда граждане или организации нуждаются в кредитах, процесс их получения начинается с того, что в первую очередь выясняется их кредитоспособность.

Именно на основе выявленных сведений затем выносится решение выдать займ или отказать в нем. Чаще всего задействуются скоринговая или экспертная модели выяснения кредитоспособности гражданина, посетившего банк с целью приобретения займа на какие-либо нужды.

Для выяснения кредитоспособности клиента, относящегося к категории физических лиц, во внимание принимаются его уровень доходов, кредитная история и ряд иных параметров, важных для скоринговой модели данной кредитной организации.

Если подтвержденного документально дохода клиента по мнению сотрудников банка окажется недостаточно для получения желаемой им суммы денег в кредит, то ему могут порекомендовать уменьшить сумму займа, увеличить срок кредитования или привлечь поручителей.

Данный процесс проходит в два этапа.

Сначала осуществляется качественный анализ, а затем и финансовый.

После этого переходят к финансовому анализу, обращая внимание на рентабельность бизнеса, ликвидность и обеспеченность.

На основе выясненных сведений в итоге и принимается то или иное решение о выделении запрашиваемого кредита.

7 способов проверки заемщиков банками

В этой статье я расскажу как банки проверяют заемщиков — физических лиц. Наиболее популярные:

  • Возраст заемщика (от 18-21 лет, до 65-85 лет)
  • Гражданство (Россия)
  • Прописка в регионе банка
  • Постоянное место работы
  • Проверка подлинности документов (паспорт, справки, печати)
  • Соответствие предоставленных документов с информацией в заявке

Скоринговая система — компьютерная программа, которая по заданному алгоритму оценивает заемщика.

Я выделил 7 способов. Скоринг, оценка кредитной истории, проверка фирмы-работодателя. На этом этапе кредитный специалист проверяет соответствие заемщика условиям кредита.

У каждого крупного банка собственная скоринговая программа, которая оперирует массой факторов. Кредитный специалист вводит ваши данные, система оценивает вас и предоставляет кредитный (скоринговый) балл — от 300 до 850. Банк делает запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы получить информацию о том, в каком банке кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история.
Затем следует запрос в БКИ. В отчете БКИ содержится:

  • Паспортные данные ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

По ИНН и ОГРН получают информацию о вашем работодателе. Проверяют следующие данные:

  • Банкротство фирмы
  • Арест имущества
  • Уплата налогов
  • Отчисления в пенсионный фонд
  • Отчисления в другие фонды

Сотрудники банка звонят в компанию и проверяют достоверность информации из кредитной заявки.

  • Проверка заемщика на судимость
  • Проверка открытых исполнительных производств (на этом сайте вы можете проверить себя)
  • Проверка заемщика по специальным базам (например, «АнтиКриминал» или «Должники»)
  • Судебные решения, штрафы ГИБДД, неоплаченные коммунальные услуги

Оценка кредитных рисков банком. Специальный сотрудник оценивает риски. Для этого используется информация о ваших доходах, кредитной истории и месте работы.

Методы андеррайтинга — коммерческая тайна банков.

Процедура проверки банком потенциальных заемщиков

Хамство, ложь и путаница в ответах характеризуют заемщика только с отрицательной стороны.

Примечание. Эффективное подспорье в ходе андеррайтинга — телефон с возможностью диктофонной записи. Прослушивая запись телефонных разговоров или беседы при личной встрече, можно обнаружить для себя множество ранее не отмеченных фактов. 1. Справка о доходах физического лица по форме N 2-НДФЛ. 2. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, предоставляемая Государственной регистрационной палатой.

4. Выписка из домовой книги. 5. Сверка копии с оригиналами, проверка полноты и достоверности представленных документов.

В ходе анализа предмета залога следует акцентировать внимание на возможности наступления форс-мажорных обстоятельств, таких как снос дома по причине его ветхости, обрушение стен, появление законных наследников и т.

Каким образом банки проверяют своих заемщиков

К тому же по итогам проверки для заемщика определяются условия кредитования, которые могут быть отличны от первоначально заявленных, как в положительную для заемщика сторону, так и в отрицательную.

Так как же проводится проверка?

Говоря простым языком, банк проводит оценку, какова вероятность того, что вы не выплатите кредит. То есть банк, принимая решение о предоставлении вам кредита, заведомо расценивает все возможные риски.

Порядок проведения проверки потенциального заемщика: 1. Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.

2. Проверка платежеспособности, справки о доходах. 3. Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь. 4. Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).

5. Проверка документов поручителя (если выбран кредит с поручителями и они участвуют в кредитовании). • Телефонный звонок. Мало кто знает, но во время проведения проверки сотрудники банка могут осуществить легендированный звонок как самому заемщику, так и по месту его работы.

• Справка 2-НДФЛ. Из этой справки виден доход за год и за последние месяцы, период работы в одном месте. Если заемщик нестабилен и часто меняет место работы, то в выдаче кредита ему будет отказано.

• Справка о дополнительных доходах. Если у заемщика есть подработка, то это будет еще одна справка 2-НДФЛ, но это может быть и справка о получении алиментов, пенсии, выплат по исковому заявлению, либо иные выплаты.

• Справки о доходах. Справки о доходах проверяются по номеру ИНН и коду ОГРН организации. Проверяется, есть ли еще в банке клиенты указанной организации. • Обращение в компетентные органы. Банк высылает запросы в различные структуры, чтоб удостовериться в некоторых предоставленных данных, например, в паспортный стол, с целью удостоверится, что заемщик, действительно проживает по указанному адресу.
Также полезной информацией являются данные из кредитной истории. Как их узнать, читайте на этой странице Проверка юридической чистоты залога.

Проверка документов поручителя.

Если при получении кредита, участвует поручитель, то он должен представить тот же пакет документов и банк так же проверяет его, как и самого заемщика. Процедуру скоринга проходят все клиенты, только для экспресс-кредитования данная процедура является упрощенной и занимает не более 20-30 минут, а при оформлении ипотеки проверка вашей заявки и правильности предоставленных данных может занять у кредитного специалиста неделю. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

Другие записи на эту тему ищите здесь.

Какие дополнительные вопросы стоит задать при оформлении кредита

На этом этапе кредитный специалист проверяет соответствие заемщика условиям кредита.

Наиболее популярные:

  • Возраст заемщика (от 18-21 лет, до 65-85 лет)
  • Гражданство (Россия)
  • Прописка в регионе банка
  • Постоянное место работы

Цифры, указанные в справке, банк будет перепроверять. Делают это разными способами, не уведомляя о них клиентов.

Государственные банки имеют право обратиться в Пенсионный фонд и сверить отчисления. Также проверку проводят на портале госуслуг.

Кредитный специалист проверяет все документы и просит клиента заполнить и подписать специальную анкету. Скоринговая система — компьютерная программа, которая по заданному алгоритму оценивает заемщика. У каждого крупного банка собственная скоринговая программа, которая оперирует массой факторов. Кредитный специалист вводит ваши данные, система оценивает вас и предоставляет кредитный (скоринговый) балл — от 300 до 850.

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги.

Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы: Банк делает запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы получить информацию о том, в каком банке кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история. Затем следует запрос в БКИ. В отчете БКИ содержится:

  • Паспортные данные ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Приэтомучитываютсяежемесячныетратызаемщика. Например, наарендужильяинавыполнениедругихкредитныхобязательств.

Выможетеумолчатьотом, чтотратитеденьгинаобучениеребенкаилипосылаетеденьгиродителям. Этаинформацияпонизитвашукредитоспособность, поэтомулучшевовсенеговоритьоподобныхстатьяхрасходов.

Информацию о закрытых и текущих кредитах заявителя банк имеет возможность проверить в бюро кредитных историй. Следует отметить, что в России на это требуется разрешение клиента. Но если он откажет, то кредит ему не согласуют.

Характерной особенностью проверки заемщика на ипотеку является еще и то, что проверяется также недвижимость, которую он хочет приобрести.

Прежде всего, этим займутся юристы. Они изучат все правоустанавливающие документы.

При наличии спорных моментов, с точки зрения владения и пользования недвижимости, банк обычно отказывает, так как это чревато проблемами с залогом.

Также на объект недвижимости выезжает эксперт, который определяет его рыночную стоимость.

Проверка клиентов: как проверяются заемщики банков

Получить кредит в банке – для многих людей это единственный возможный способ приобрести автомобиль, квартиру, бытовую технику и так далее.

Рекомендуем прочесть:  Может ли покупатель вернуть обои

Однако кредит выдается далеко не каждому человеку. Для этого необходимо обладать безупречной кредитной историей.

Как правило, клиент представляет документы и заполненную анкету. Кредитный инспектор должен проверить достоверность этих сведений, а именно: Поэтому отнеситесь с пониманием к вопросам такого рода: они направлены на создание картины вашей платежеспособности.

Банк интересует также ваша законопослушность. Человек, ранее имевший судимости, вряд ли будет являться желанным клиентом.

В том случае, когда у кредитного инспектора возникают сомнения в достоверности предоставленных сведений, он подключает к проверке службу безопасности банка.

Как банк проверяет заемщика юридического лица

Проверка полноты и подлинности, предоставленных заёмщиком — юридическим лицом документов для получения кредита Чтобы получить в банке какой бы то ни было кредит, как для физических особ, так и для юридических лиц, заемщику необходимо будет предоставить пакет документов.

Если же заемщиком выступает юридическое лицо, то преимущественное большинство документов будет типовым и обязательным для всех банков.

Среднестатистический пакет документов для получения кредита в банке можно условно разделить на группы: · Документы по учредительной деятельности. · Бухгалтерская и финансовая отчетность.

· Общая информация о бизнесе заемщика.

Бухгалтерские и финансовые документы: В зависимости от того, по какой системе налогообложения ведет свою деятельность заемщик (УСН или ОСН), банк потребует либо декларацию об уплате ЕНВД, либо копии балансов и отчетов о доходах и расходах за 5 кварталов. Кроме того, может понадобиться: · справка об использовании электронной цифровой печати (ЭЦП) и распечатка нескольких квитанций о приеме отчетов, заверенных ЭЦП; · ведомости по счетам бухучета (оборотно-сальдовая); · управленческая справка с занесением всех основных фондов и ценного имущества; · расшифровка кредиторов физического лица; · информация об официальных долгах по финансовым займам, о ссудной задолженности; · информация о движении наличных и безналичных средств; · данные о накладных расходах; · прайсы и калькуляция на продукцию или услуги; · счета-фактуры или накладные с указанием цен на закупаемое сырье для производства или товары; · реальные данные о доходах и расходах; Общая информация о бизнесе заемщика Если же заемщик соответствует всем требованиям, для получения кредита необходимо заказать в налоговой инспекции справку о расчетных счетах, выписку из ЕГРЮЛ (за последний период), справку об отсутствии задолженности перед фондами.

интерфейс кредитование клиент межбанковский

Просмотр темы — Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

Проверка заемщика при получении кредита Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей. минимальный платеж при целевом кредите; сумма, которую могут одолжить клиенту.

официальное трудоустройство и общий доход; наличие просроченной задолженности в банке-кредиторе; манера общения — несвязная речь, неадекватное поведение. Проверка при получении потребительских кредитов второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет); справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно по форме банка); Проверка судимостей, при наличии 100% отказ. необходимо ознакомиться с процентами и скрытыми комиссиями.

Это можно сделать внимательно изучив договор; добровольная страховка.

В случае отказа оформления, кредит не дадут; разрешение заемщика на передачу персональных данных третьим лицам. Проверка при получении ипотеки документы на имущество (если оно есть); Проверка при получении нецелевой ипотеки Пользуются базами данных — «Кронус» или «Спрут».

Обращаются за помощью в полицию, ведь сотрудники СБ банков, являются бывшими сотрудниками МВД. Проверяются залоговое имущество — недвижимость, автомобили, предметы антиквариата.

Оценка кредитоспособности заемщика юридического лица: как банк будет проверять вашу компанию

Автор: Тюрин Андрей, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» КСК групп

Критерии оценки привлекательности заемщика в банке Обобщенные критерии оценки привлекательности заемщика в банке можно разделить на этапы.

Рассмотрим каждый из них подробнее Проверка экономической безопасности в рамках оценки кредитоспособности организации Проверку проводит служба экономической безопасности банка. Стандартной практикой являются запросы информации:

  • по судебным разбирательствам,
  • арбитражным делам,
  • наличие ранее возбуждаемых уголовных дел у руководящего состава компании,
  • кредитная история руководства компании,
  • история компании,
  • другие мероприятия для оценки кредитоспособности организации.

Например, у организации есть кредиты, она их не платит или систематически допускает просрочки, то шансы получить новый равны нулю.

Деловая репутация – важный критерий оценки кредитоспособности предприятия Участие в судебных разбирательствах Читайте статью полностью на сайте журнала «Финансовый директор» Спасибо!